Einlagenkonto



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Ein Einlagenkonto ist ein Bankkonto eines Finanzinstituts, auf das ein Kunde Geld einzahlen und abheben kann . Einlagenkonten können Sparkonten , Girokonten oder eine von mehreren anderen Arten von Konten sein, die unten erläutert werden.

Transaktionen auf Einlagenkonten werden in den Büchern einer Bank erfasst, und der resultierende Saldo wird als Verbindlichkeit der Bank erfasst und stellt einen Betrag dar, den die Bank dem Kunden schuldet. Einige Banken erheben Gebühren für Transaktionen auf einem Kundenkonto. Darüber hinaus zahlen einige Banken den Kunden Zinsen auf ihre Kontostände.

Arten von Konten

SN Konto Typ Beschreibung der Kontofunktionalität
1 Transaktionskonten , In Commonwealth-Ländern auch als "Girokonten" und in den Vereinigten Staaten als "Girokonten" bekannt .

Ein Einlagenkonto für den sicheren und schnellen Zugriff auf Gelder auf Abruf über verschiedene Kanäle. Denn Geld auf Anfrage zur Verfügung steht, werden diese Konten auch als demand Konten oder bezeichnet Sichteinlagenkonten, außer im Fall von NOW (verhandelbar Reihenfolge des Rückzugs) Konten , die selten Girokonten, die einen Sieben-Tage benötigen vor Abhebungen benachrichtigen.

2 Geldmarktkonto Ein zu Geldmarktsätzen verzinstes Einlagenkonto , bei dem keine oder nur sehr kurzfristige Abhebungen erforderlich sind. In den Vereinigten Staaten ähneln sie Girokonten darin, dass sie das Ausstellen von Schecks und sofortigen Zugriff bieten, aber sie unterliegen denselben Vorschriften wie Sparkonten, einschließlich monatlicher Transaktionslimits.
3 Sparkonto Konten von Privatkundenbanken, die Zinsen zahlen, aber nicht direkt als Geld verwendet werden können (z. B. durch Ausstellen eines Schecks oder Verwendung einer Debitkarte an einer Verkaufsstelle), obwohl Bargeld von diesen Konten an einem Geldautomaten abgehoben werden kann. Obwohl sie nicht so bequem zu verwenden sind wie Girokonten, bieten diese Konten den Verbrauchern im Allgemeinen einen höheren Zinssatz als ein Transaktionskonto und werden normalerweise mit einem Transaktionskonto verknüpft.
4 Festgeld In den Vereinigten Staaten auch als Einlagenzertifikat bekannt .

Eine Geldeinlage bei einem Bankinstitut, die für eine festgelegte Laufzeit oder einen festgelegten Zeitraum nicht abgehoben werden kann und bei Abhebungen vor einem bestimmten Datum mit Strafen belegt wird. Wenn die Laufzeit abgelaufen ist, kann sie zurückgezogen oder für eine andere Laufzeit verlängert werden. Generell gilt: Je länger die Laufzeit, desto höher der von der Bank angebotene Zinssatz.

5 Einzahlung auf Abruf Ein Einzahlungskonto, das das Abheben von Geldern ohne Strafe ermöglicht, aber ein höheres Mindestguthaben erfordert, um Zinsen zu erhalten.
6 Sweep-Konto Ein Einlagekonto, bei dem Beträge über einem bestimmten Guthaben automatisch auf ein anderes Konto gemäß vorab festgelegter Vereinbarungen übertragen werden.
7 Konto für den automatischen Transferdienst Ein Einlagekonto, das die Übertragung von Geldern von einem Sparkonto auf ein Girokonto ermöglicht , um einen ausgestellten Scheck zu decken oder ein Mindestguthaben aufrechtzuerhalten.
8 Kurzfristiges Einlagenkonto Ein Konto, auf dem Einlagen nicht länger als ein Jahr gehalten werden.

So funktioniert Banking

Im Bankwesen bedeuten die Verben "Einzahlung" und "Abhebung" einen Kunden, der Geld auf ein Konto einzahlt bzw. Geld von einem Konto abhebt. Aus rechtlicher und finanzbuchhalterischer Sicht wird das Substantiv "Einlage" von der Kreditwirtschaft in Jahresabschlüssen verwendet, um die Verbindlichkeiten der Bank gegenüber ihrem Einleger zu beschreiben und nicht die Gelder, die die Bank aufgrund der Einlage hält werden als Vermögen der Bank ausgewiesen.

Vorbehaltlich der Beschränkungen durch die Kontobedingungen behält sich der Kontoinhaber (Kunde) das Recht vor, das eingezahlte Geld auf Verlangen zurückzahlen zu lassen. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen können die Methoden festlegen, mit denen ein Kunde Geld auf das Konto ein- oder auszahlen kann , z. B. per Scheck , Internetbanking, EFTPOS oder anderen Kanälen.

Ein Einleger, der beispielsweise 100 US-Dollar in bar auf ein Girokonto bei einer Bank in den Vereinigten Staaten einzahlt, gibt das rechtliche Eigentum an den 100 US-Dollar in bar ab, die zu einem Vermögenswert der Bank werden. In den Büchern der Bank belastet die Bank ihr Geldkonto mit den 100 Dollar in bar und schreibt einem "Einlagen"-Passivkonto den gleichen Betrag gut. (Siehe doppelte Buchführung .)

In den Jahresabschlüssen der Bank würden die 100 US-Dollar in der Bilanz als Vermögenswert der Bank und das Einlagenkonto als Verbindlichkeit der Bank gegenüber ihrem Kunden ausgewiesen. Der Jahresabschluss der Bank spiegelt den wirtschaftlichen Gehalt der Transaktion wider, dh die Bank hat sich von ihrem Kunden 100 US-Dollar geliehen und sich vertraglich verpflichtet, den Kunden gemäß den Bedingungen der Vereinbarung zurückzuzahlen. Diese physischen Reservefonds können als Einlagen bei der jeweiligen Zentralbank gehalten werden und werden geldpolitisch verzinst .

Normalerweise hält eine Bank nicht den gesamten Betrag in Reserve, sondern verleiht den Großteil des Geldes an andere Kunden, in einem Prozess, der als Teilreservebanking bekannt ist . Dies ermöglicht es Anbietern, Zinsen auf den Vermögenswert zu verdienen und damit Zinsen auf Einlagen zu zahlen.

Durch die Übertragung des Eigentums an Einlagen von einer Partei auf eine andere können Banken die Verwendung von Bargeld als Zahlungsmittel vermeiden. Einlagen bei Geschäftsbanken machen den größten Teil der heute genutzten Geldmenge aus . Wenn beispielsweise eine Bank in den Vereinigten Staaten einem Kunden einen Kredit gewährt, indem sie den Krediterlös auf das Girokonto dieses Kunden einzahlt, erfasst die Bank dieses Ereignis in der Regel durch Belastung eines Aktivkontos in den Büchern der Bank (sogenannte Kreditforderungen oder ein ähnlicher Name). ) und schreibt die Einlagenverbindlichkeit bzw. das Girokonto des Kunden den Bankbüchern gut. Aus wirtschaftlicher Sicht hat die Bank im Wesentlichen Wirtschaftsgeld (wenn auch kein gesetzliches Zahlungsmittel ) geschaffen. Auf dem Girokonto des Kunden befinden sich keine Dollarnoten, da ein Sichteinlagenkonto lediglich eine Verbindlichkeit der Bank gegenüber ihrem Kunden ist. Auf diese Weise dürfen Geschäftsbanken die Geldmenge erhöhen (ohne Geld zu drucken).

Vorschriften

Das Bankgeschäft unterliegt einem komplizierten System von Bräuchen und Konventionen, das über viele Jahrhunderte hinweg entwickelt wurde. Es ist auch in der Regel unterliegt gesetzliche Regelungen, wie Reserveanforderungen entwickelt , um das Risiko eines Ausfalls der Bank zu reduzieren. Sie kann auch den Zweck haben, das Ausmaß der Einlegerverluste im Falle eines Bankausfalls zu verringern.

Um das Risiko eines Bankausfalls für die Einleger zu verringern, können einige Bankeinlagen auch durch ein Einlagensicherungssystem oder durch ein staatliches Sicherungssystem abgesichert werden.

Siehe auch

Verweise

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Viktor Martin

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Herbert Grimm

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